Quando richiedi un finanziamento, \u00e8 possibile che la banca a cui ti rivolgi ti chieda di fornire una garanzia<\/strong>. E\u2019 importante sottolineare che le garanzie non modificano l\u2019esito dell\u2019analisi dell\u2019azienda e dell\u2019operazione proposta, ma contribuiscono ad attenuare il rischio finanziario<\/strong> a cui si espone la banca erogandoti il credito, aumentando le possibilit\u00e0 per l\u2019istituto finanziario di rientrare del capitale prestato.<\/p>\n Per questo motivo, non intavolare la trattativa per un finanziamento a partire dalle garanzie (es. ipoteca sull’immobile di valore molto pi\u00f9 alto della richiesta di denaro), perch\u00e9 se secondo la banca l\u2019operazione non \u00e8 sostenibile o la capacit\u00e0 di rimborso della tua azienda non \u00e8 sufficiente, la risposta sar\u00e0 sempre negativa.<\/p>\n Esiste una moltitudine di tipologie di garanzie<\/strong>, di seguito ti presentiamo quelle maggiormente utilizzate, che ti possono essere richieste dalla banca:<\/p>\n Il privilegio qualifica la tipologia di credito che la banca vanta nei tuoi confronti.<\/strong> Ovvero, in caso di insolvenza della tua impresa, spetter\u00e0 al credito privilegiato d’essere liquidato per intero con precedenza rispetto agli altri.<\/p>\n L\u2019ipoteca \u00e8 una garanzia reale che grava sugli immobili, sui beni mobili registrati e i diritti reali di godimento<\/strong> (es. usufrutto, uso, abitazione, ecc.). Nel caso di insolvenza la banca potr\u00e0\u00a0far vendere all\u2019asta l\u2019immobile ipotecato e prendersi dal ricavato della vendita quanto le spetta per capitale, interessi e spese.<\/p>\n Come l\u2019ipoteca, anche il pegno \u00e8 una garanzia reale, ma su beni mobili.<\/strong> Infatti, puoi dare in pegno i beni mobili (es. titoli, somme di denaro), i crediti e altri diritti aventi ad oggetto beni mobili. Il meccanismo del pegno \u00e8 simile a quello dell\u2019ipoteca con l\u2019importante differenza che, gravando su beni mobili, non c\u2019\u00e8 l\u2019iscrizione del bene su un qualche pubblico registro, bens\u00ec lo spossessamento del bene, che passa da te alla banca quale prova appunto della costituzione della garanzia.<\/p>\n La fideiussione<\/strong> \u00e8 la principale garanzia personale che la banca ti pu\u00f2 richiedere. Di fatto il fideiussore si obbliga personalmente verso la banca, garantendo il rimborso del finanziamento che ti \u00e8 stato concesso. Se non rimborsi il finanziamento, la banca pu\u00f2 rivolgersi per il pagamento direttamente al tuo o ai tuoi fideiussori, agendo verso di essi con le azioni giudiziarie a tutela dei crediti.<\/p>\n L\u2019avallo cambiario<\/strong>, ormai in disuso, veniva usato come garanzia personale, rilasciata da un terzo, quando il debito era rappresentato da una cambiale<\/a> (per es. nelle operazioni di sconto di accettazioni bancarie).<\/p>\n Nella pratica bancaria, a seconda delle caratteristiche della tua impresa, ti possono essere richieste le seguenti garanzie cosidette atipiche:<\/p>\n Quando parliamo di garanzie statali uno dei principali strumenti per facilitare l\u2019accesso al credito \u00e8 il Fondo di Garanzia per le PMI<\/a>. Il Fondo \u00e8 in grado di concedere una garanzia pubblica, che si affianca e spesso si sostituisce a quelle reali portate dalle imprese, a fronte di finanziamenti erogati da banche, da societ\u00e0 di leasing e da altri intermediari finanziari alle PMI. Qualora necessiti di un finanziamento destinato all\u2019attivit\u00e0 d\u2019impresa puoi chiedere alla banca di verificare se pu\u00f2 garantire l\u2019operazione tramite il Medio Credito Centrale, il Gestore del Fondo.<\/p>\n L\u2019attivazione di questa garanzia \u00e8 a rischio zero per la banca, che in caso di insolvenza della tua impresa viene risarcita dal Fondo di Garanzia.<\/p>\n Vuoi saperne di pi\u00f9?<\/strong><\/p>\n Scarica la Guida e leggi il 6\u00b0 capitolo: \u201cLa richiesta di eventuali garanzie\u201d<\/strong><\/p>\n Scarica subito la guida gratis >>><\/strong><\/a><\/p><\/blockquote>\n <\/p>\nQuali tipi di garanzie esistono?<\/h3>\n
\n
Garanzie reali: il privilegio<\/h4>\n
Garanzie reali:\u00a0l’ipoteca<\/h4>\n
Garanzie reali: il pegno<\/h4>\n
Garanzie personali: fideiussione e avvallo cambiario<\/h4>\n
Garanzie atipiche<\/h4>\n
\n
Garanzie statali e consortili<\/h4>\n