{"id":10505,"date":"2017-02-17T10:44:30","date_gmt":"2017-02-17T09:44:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.danea.it\/blog\/?page_id=10505"},"modified":"2022-06-14T17:27:50","modified_gmt":"2022-06-14T15:27:50","slug":"rating-aziende","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.danea.it\/blog\/rating-aziende\/","title":{"rendered":"Rating aziende e score, come le banche valutano l&#8217;affidabilit\u00e0"},"content":{"rendered":"<p><strong>La banca sintetizza tutte le informazioni in suo possesso ed esprime un giudizio sull\u2019affidabilit\u00e0 dell\u2019impresa tramite il rating.<\/strong> Nel dettaglio il rating indica la probabilit\u00e0 che un\u2019impresa che richiede un credito sia solvibile e quindi in grado di restituire il denaro preso in prestito. Migliore \u00e8 il giudizio assegnato alla tua impresa, maggiore \u00e8 la possibilit\u00e0 che tu possa accedere al finanziamento e ottenere migliori condizioni in termini di tassi di interesse.<\/p>\n<p>Esistono<strong> due tipologie di rating<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>rating interno:<\/strong> elaborato internamente dalle banche;<\/li>\n<li><strong>rating esterno:<\/strong> calcolato da agenzie specializzate.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Il rating bancario: le informazioni che contano<\/h3>\n<p>Ad oggi non esiste un sistema di valutazione unico, infatti il rating <strong>pu\u00f2 variare in funzione dell\u2019istituto di credito<\/strong>. Tuttavia la tipologia di informazioni analizzate sono simili per tutte le banche e sono quelle indicate nel primo capitolo ovvero:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>informazioni quantitative<\/strong>;<\/li>\n<li><strong>informazioni qualitative<\/strong>;<\/li>\n<li><strong>informazioni andamentali<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Il rating pu\u00f2 migliorare: ecco cosa fare<\/h3>\n<p>Considerate le difficolt\u00e0, soprattutto per le micro e piccole imprese, ad accedere al credito, <strong>se conosci i fattori che determinano il rating puoi cercare di migliorarli<\/strong> per ottenere un finanziamento bancario e pagare costi meno elevati in termini di tassi di interesse.<\/p>\n<p>Di seguito vediamo alcuni consigli di \u201cbuon senso\u201d:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>migliora le tue informazioni quantitative<\/strong> monitorando l\u2019equilibrio tra capitale proprio e di terzi e tra debito bancario a breve, medio e lungo termine;<\/li>\n<li><strong>migliora le tue informazioni qualitative<\/strong> tramite una maggiore pianificazione strategica, finanziaria e gestionale;<\/li>\n<li><strong>autovalutati<\/strong>, individua i tuoi fabbisogni e presentati ai terzi finanziatori in modo trasparente e credibile;<\/li>\n<li><strong>migliora le tue informazioni andamentali<\/strong> impiegando i fidi come concordato, previeni scoperti e sconfinamenti, minimizza gli insoluti da clienti.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Il rating esterno: le agenzie specializzate<\/h3>\n<p>La <strong>banca pu\u00f2 scegliere se utilizzare il rating interno o esterno<\/strong>. Abbiamo visto che con il rating interno la banca attribuisce, tramite propri modelli di analisi autorizzati dalla Banca d\u2019Italia, un rating all\u2019impresa. Se sceglie, invece, il rating esterno, la banca utilizza i giudizi espressi da agenzie specializzate sulla capacit\u00e0 dell\u2019impresa di rimborsare il capitale prestato. In Europa le agenzie di rating sono registrate all\u2019<a href=\"https:\/\/www.esma.europa.eu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">ESMA (European Securities and Markets Authority)\u00a0<\/a><\/p>\n<h3>I metodi di valutazione automatici: lo score<\/h3>\n<p><strong>Il processo di valutazione del rischio di credito, pu\u00f2 avvenire anche in modo completamente automatico<\/strong>, in questo caso il merito di credito viene definito dallo score. <strong>Lo score \u00e8 un\u2019analisi quantitativa e automatica<\/strong> basata su modelli statistici che impiegano un\u2019ampia gamma di informazioni storiche sull\u2019impresa valutata come bilanci, settore di appartenenza, abitudini di pagamento. Il risultato \u00e8 generalmente un punteggio che, in una scala da 1 a 10, esprime la probabilit\u00e0 di mancato pagamento (o insolvenza vera e propria) dell\u2019impresa. In sostanza, lo score <strong>scatta un\u2019istantanea dell\u2019azienda<\/strong> utilizzando i dati storici per valutarne il rischio di credito.<\/p>\n<p>Lo score, quindi, guarda alla storia passata di un\u2019azienda mentre il rating cerca di guardare anche a quella futura e, in presenza di ulteriori dati qualitativi e non, pu\u00f2 modificarne la valutazione dello score in negativo o in positivo.<\/p>\n<blockquote><p><strong>Vuoi saperne di pi\u00f9 sul rating e lo score?<\/strong><\/p>\n<p><strong>Scarica la Guida e leggi il 7\u00b0 capitolo: \u201cCome ti fotografa la banca:il rating\u201d e guarda i video<\/strong><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/goo.gl\/vw2NlU\"><strong>Scarica subito la guida gratis >>><\/strong><\/a><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div class=\"menu-credito-imprese-container\"><ol id=\"short_menu_69f318e087810\" class=\"shortcode_menu  wpsm-menu wpsm-vertical menu_enhance  ramo_custom_menu\"><li id=\"menu-item-10538\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10538\"><div class=\"custom_menu_index\">1<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/credito-alle-imprese\/\">Credito alle imprese, la guida completa<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10537\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10537\"><div class=\"custom_menu_index\">2<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/finanziamenti-alle-imprese\/\">Finanziamenti alle imprese: come parlare con le banche<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10530\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10530\"><div class=\"custom_menu_index\">3<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/bilancio-aziendale-indici\/\">Bilancio aziendale: indici, cash flow e indicatori finanziamento<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10536\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10536\"><div class=\"custom_menu_index\">4<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/rischio-di-credito\/\">Rischio di credito, come gestire al meglio ritardi e insolvenze<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10535\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10535\"><div class=\"custom_menu_index\">5<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/pianificazione-finanziaria\/\">Pianficazione finanziaria e richieste di finanziamento all&#8217;impresa<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10534\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10534\"><div class=\"custom_menu_index\">6<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/cv-aziendale\/\">CV aziendale, come presentare l&#8217;impresa alla banca<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10533\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10533\"><div class=\"custom_menu_index\">7<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/garanzie-reali-personali\/\">Garanzie reali, personali e altri tipi \u2013 Finanziamenti Imprese<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10532\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10532\"><div class=\"custom_menu_index\">8<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/rating-aziende\/\">Rating aziende e score, come le banche valutano l&#8217;affidabilit\u00e0<\/a><\/li>\n<li id=\"menu-item-10531\" class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-10531\"><div class=\"custom_menu_index\">9<\/div><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/altri-finanziamenti-alle-imprese\/\">Crowdfunding, mini-bond e altri finanziamenti non bancari<\/a><\/li>\n<\/ol><\/div><div class=\"clear\"><\/div>\n\t\t\t<style>\n\t\t\t\t#short_menu_69f318e087810 {  }\n\t\t\t\t#short_menu_69f318e087810 ul.wpsm-arrow-enabled:before {  } \n\t\t\t\t#short_menu_69f318e087810 ul, #short_menu_69f318e087810 ul ul {  }\n\t\t\t\t#short_menu_69f318e087810 a {  }\n\t\t\t\t#short_menu_69f318e087810 a:hover {  }\n\t\t\t\t#short_menu_69f318e087810 ul a {  }\n\t\t\t\t#short_menu_69f318e087810 ul a:hover {  }\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/style>\n\t\t\t<script type=\"text\/javascript\">\n\t\t\t\tvar show_arrow = \"true\";<\/script>\n<div class=\"post-tags2\"><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La banca sintetizza tutte le informazioni in suo possesso ed esprime un giudizio sull\u2019affidabilit\u00e0 dell\u2019impresa tramite il rating. 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