{"id":21444,"date":"2021-06-28T04:00:13","date_gmt":"2021-06-28T02:00:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.danea.it\/blog\/?p=21444"},"modified":"2025-06-04T11:18:21","modified_gmt":"2025-06-04T09:18:21","slug":"merito-creditizio-cosa-sono-e-come-si-calcolano-fido-e-rating-di-una-azienda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.danea.it\/blog\/merito-creditizio-cosa-sono-e-come-si-calcolano-fido-e-rating-di-una-azienda\/","title":{"rendered":"Merito creditizio: cosa sono e come si calcolano Fido e Rating di un\u2019azienda"},"content":{"rendered":"

Sapere quando e come concedere credito \u00e8 importante per ogni impresa: specialmente in un contesto di criticit\u00e0 come quello attuale, quando molte imprese tendono a ridurre o a contenere l\u2019esposizione creditizia verso i propri clienti.<\/p>\n

Quando un\u2019impresa diventa insolvente<\/strong>, ci\u00f2 si traduce nei mancati incassi da parte delle imprese che avevano fatto credito ma questo rischio comune a molte imprese pu\u00f2 essere prevenuto attraverso una semplice azione finalizzata a valutare preventivamente e in modo attendibile l\u2019affidabilit\u00e0 della clientela<\/strong>.<\/p>\n

Abbiamo gi\u00e0 visto in precedenza come i report di business information<\/a> siano un aiuto significativo in questo contesto; la struttura del report \u00e8 fatta in modo che le informazioni pi\u00f9 significative siano sintetizzate da due indicatori: il fido<\/strong> e il rating<\/strong>.<\/p>\n\n

Cosa sono e come si calcolano fido e rating?<\/h3>\n

Ognuno dei due indicatori \u00e8 basato su un algoritmo<\/strong> dedicato a ciascun tipo di impresa, che permette di condensare la valutazione con indicatori di facile lettura.<\/p>\n

Il sistema di valutazione realizzato da Cheope per valutare il rischio delle imprese \u00e8 frutto di un metodo d\u2019analisi perfezionato in oltre 30 anni di attivit\u00e0<\/strong>, e in grado di valutare societ\u00e0 di capitali e imprese di persone.<\/p>\n

Per le societ\u00e0 di capitali riferimento primario per determinare l\u2019affidabilit\u00e0 sar\u00e0 il pi\u00f9 recente bilancio aziendale, comparato con quello degli altri anni<\/strong>.<\/p>\n

Per le imprese di persone<\/strong>, non tenute a presentare un bilancio pubblico, sono esaminati altre caratteristiche dell\u2019impresa, come la storicit\u00e0<\/strong>, la continuit\u00e0<\/strong>, l\u2019esistenza di eventi negativi<\/strong> come i protesti e altre informazioni anche di natura reputazionale<\/strong>.<\/p>\n

La valutazione \u00e8 rafforzata da metodi di comparazione<\/strong> consolidati nel corso del tempo, per interpretare correttamente il comportamento di imprese sane rispetto a quelle a rischio default.<\/p>\n

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Il rating<\/h3>\n

La valutazione di affidabilit\u00e0 commerciale<\/strong>, detta rating<\/em>, \u00e8 sintetizzata nell\u2019indice espresso in scala 0-100, dove 0 \u00e8 il punteggio peggiore e 100 il migliore.<\/p>\n

Si tratta di una valutazione basata sulla consistenza<\/strong> e sulla profondit\u00e0<\/strong> storica dei dati a disposizione che consente di discernere meglio nell\u2019area grigia del rischio.<\/p>\n

Da questo punto di vista il sistema discrimina chiaramente le imprese a rischio dalle imprese solvibili e non \u00e8 perci\u00f2 affetto dal consueto fenomeno di concentrazione delle frequenze di distribuzione del rating sulle classi centrali, come sovente avviene in altri modelli.<\/p>\n

I valori del rating<\/strong>, espressi da 0 a 100, vengono riassunti nei termini riferiti al grado di affidabilit\u00e0<\/strong>:<\/p>\n

PERIODO<\/strong>\u00a0IMPOSTA DI BOLLO<\/strong>\u00a0TERMINE<\/strong>\u00a0NOTE<\/strong> I trimestre <\/strong>>250 euro<\/strong> 31.05. Nel caso in cui l\u2019importo sia pari o inferiore ad euro 250, il versamento pu\u00f2 essere effettuato entro il 30.09.<\/p>\n\n\n<\/colgroup>\n\n<\/colgroup>\n\n<\/colgroup>\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n
\u00a00-20<\/strong><\/td>\n\u00a020-30<\/strong><\/td>\n\u00a030-40<\/strong><\/td>\n\u00a040-50<\/strong><\/td>\n\u00a050-70<\/strong><\/td>\n\u00a070-90<\/strong><\/td>\n\u00a090-100<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
INSUFFICIENTE\u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\nCARENTE\u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\nLIMITATO\u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\nACCETTABILE\u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\nSUFFICIENTE\u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\nBUONO\u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\nOTTIMO\u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Il sistema per valutare le Imprese di capitali \u00e8 stato messo a punto basandosi su diversi modelli e serie storiche settoriali<\/strong>.<\/p>\n

Differenziare tra i settori<\/strong> consente di considerare in modo corretto i segnali di insolvenza<\/strong>, che si manifestano con dinamiche differenti da settore a settore.<\/p>\n

Inoltre il sistema \u00e8 stato calibrato per tenere conto della peculiare realt\u00e0 economica del nostro Paese, caratterizzata dalla fortissima presenza di societ\u00e0 di medie e piccole dimensioni.<\/p>\n

Altre variabili<\/strong> in oggetto sono numerose e a titolo esemplificativo citiamo:<\/p>\n